你得过你的生活，付你的房租。但到目前为止，您也(希望!)优先考虑了节省。但是你应该存多少薪水呢?我们采访了阿什利·范斯坦·格斯特利，这家公司的创始人财政上的女人他也是30天金钱净化，让她接受。她的回答是，情况各不相同。毕竟，尽管许多专家都推崇50-30-20法则(无论你挣多少钱，你都要把薪水的20%存起来)，但对许多美国人来说，这是不现实的。
那么，你应该从哪里开始呢?我们请格斯特利帮助四位真实的女性改善她们的收入与储蓄比率。(嘘:用这个网上储蓄计算器自己算算吧。)
你应该存多少薪水?这是4个收入水平的交易
2020年2月14日发布
1.收入5.5万美元的纽约租房者:留出10%
实得工资:扣除401(k)养老金、税收和福利后，大约35000美元
Gerstley说:因为你的大部分薪水都花在了房租和水电费上——大约17000美元——所以每个月剩下200美元用于其他账单，加上每周200美元用于食物、娱乐和衣服、礼物或度假等杂费。(总计每年1.3万美元。)还剩下什么?每年4500美元，你可以存起来以备不时之需，假设你每两周发一次工资，每份工资净赚173美元。
储蓄总额:7250美元。(其中包括5%的401(k)养老金。)
2.一个已婚的北卡人(有信用卡债务)赚了10万美元:先还清债务
实得工资:扣除你的401(k)养老金、税收和福利后的65000美元
Gerstley说:假设你的信用卡债务约为15,000美元，你还有学生贷款，这需要你每月支付500美元(每年6,000美元)。这意味着你应该推迟向储蓄基金缴款，以便专注于削减债务。(然而，你应该继续向你的401(k)计划缴纳尽可能多的钱，以满足公司的匹配要求。)你结婚了，这意味着你可以分摊住房和公用事业的成本——假设总共是15000美元/年，你还花了20000美元在固定开支上。我们再预留5000美元用于度假和送礼。如果你没有债务，剩下的19000美元收入会存起来，但既然你有了，你绝对应该用它来偿还债务(大约每两周731美元的薪水)。
储蓄总额:3000美元。(你的401(k)养老金缴款金额。)但是一旦你还清了你的债务，你就可以开始每年节省额外的19,000美元。
3.一个单身的芝加哥人年收入15万美元:留出25%
实得工资:扣除你的401(k)养老金、税收和福利后的85,000美元
Gerstley说:高工资使你处于有利地位，可以最大限度地提高401(k)的贡献额，并增加你向储蓄基金的贡献额。因此，如果你每年在抵押贷款和水电费上的支出为3.6万美元(约合每月3000美元)，那么就剩下2.5万美元(或每份工资1,000美元)用于固定支出。让我们每年再花9000美元在旅行和其他挥霍上。回到你的401(k)计划:现在你已经把你的缴款增加到13%，你在那里预留了19,500美元。但你也在纳税截止日期前申请了个人退休账户，以弥补前一年的低缴款。(你存了6000美元。)这样你就有9000美元(每份工资346美元)作为应急基金。
储蓄总额:3.5万美元(其中包括13%的401(k)养老金和6000美元的个人退休账户。)
4.一个已婚有孩子的佛罗里达人年收入25万美元:留出25%
实得工资:扣除401(k)养老金、税收和福利后的16.8万美元
Gerstley说:虽然你每月要支付大部分的抵押贷款(每年2.4万美元)，但你还有两个孩子，每年要花1.7万美元用于托儿、露营和其他活动。你每年再往529大学基金里投入5000美元，你家庭的固定开支加起来就是每年3万美元。你还有15万美元的本科和研究生贷款，需要每月支付1500美元(每年1.8万美元，利率为6%)。此外，你还要帮助你妈妈支付她的辅助生活费用——每年额外支付18000美元。你的401(k)养老金缴款已经达到最大值(19,500美元)，而且你有创业的愿望，所以你今年留出了38,000美元(每份薪水约1,600美元)。你还得支付一些意想不到的家庭维修费用，包括一台新的空调。(总计1.2万美元)
储蓄总额:62,000美元(这包括最高401(k)缴款，加上企业基金储蓄目标和529缴款。)